Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

E-xecutive, 6 января 2003 г.

Страхование и технологии

Из невыдуманных диалогов

275 просмотров

«…И началось в колхозе утро»

— Требовательный Страховщик (слегка взволнованно): Привет, как дела?

— Вредный IT-шник (каменно спокойно): Да ничего… Что пришел? Что надо?

— Требовательный Страховщик: У меня к тебе важное дело. Тут такое началось… Совет нужен, а может и не совет, а кое-что посущественнее… Хочу загрузить тебя кое-чем, чтобы быть готовыми к…

— Вредный IT-шник (очень недовольно): Да у вас там всегда чего-нибудь случается… Только давай конкретно.

— Требовательный Страховщик: А конкретно так. Как бы тебе это понятнее объяснить. Понимаешь, мужик, в течение последних 2-3 лет наблюдается интенсивный процесс сращивания банковского и страхового бизнеса. В России это выражается в объединении страховых компаний с инвестиционными группами и финансовыми корпорациями. Это во-первых.

— Вредный IT-шник (убийственно спокойно): Ну, а мне-то это зачем?

— Требовательный Страховщик: Сейчас поймешь. Привожу примеры. Инвестиционная компания «Атон» — страховая группа «Россия», «НИКойл» — ПСК. Тем же путем пошли «ГУТА-страхование» — «Госинкор-холдинг»; «Русский мир» — Промстройбанк; «Ингосстрах» — Автобанк; банковский холдинг «Росинбанк» — страховая группа «Спасские ворота». К тому же пару лет назад «Альфа-холдинг» создал «Альфа-Страхование», прикупив «Весту». Это факты, общеизвестные факты.

— Вредный IT-шник (убийственно спокойно): Ну, а им это зачем?

— Требовательный Страховщик (менторски): Понимаешь, интерес таких объединений взаимен: в одном случае банк может организовать расчетно-кассовые операции для своей страховой компании, в другом случае через ритейловую сеть страховой компании финансовая группа может начать распространять ценные бумаги. С точки зрения махрового идеализма хотелось бы верить, что одной из причин является создание инвестиционного механизма, позволяющего достичь эффективности использования собранных денег и позволяющего приносить инвестиционный доход застрахованным в накопительных видах страхования. Причем совершенно очевидно, что клиент пойдет и понесет деньги только в крупную страховую компанию, за спиной которой стоит устойчивая финансовая группа. Кстати, на Западе подобные альянсы — обычное дело. Все устойчиво и монументально. Но объединяться надо и потому, что к российскому рынку приглядываются западные компании — весьма серьезные конкуренты.

— Вредный IT-шник (язвительно): Что-то я не въеду, к чему ты клонишь?

— Требовательный Страховщик: Усиливается борьба за клиента, за юридическое и физическое лицо, это дойдет и до регионов и между теми компаниями, у которых там есть не просто филиалы, но и реальные работающие агентские сети. Поэтому у меня к тебе первый вопрос: а все ли у нас готово к этому? Договоров-то будет много… А их ведь учитывать надо…

— Вредный IT-шник: Ну, типа, учтем. Смотря, что ты имеешь в виду…

— Требовательный Страховщик: Ладно, еще немного нагружу… Во-вторых, скоро вступит в силу закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». И поверь мне, мужик, деваться будет некуда, все забегают, тачки будут страховать. Число добровольно-принудительных клиентов вырастет. Понятно? В-третьих, в 2002 году принята «Концепция развития страхового рынка России до 2007 года». Помимо введения процедуры лицензирования всех профессиональных участников страхового рынка и повышенных требований к уставному капиталу страховых компаний, этот документ, прежде всего, направлен на совершенствование законодательства, регулирующего страхование в России, а также на повышение возможностей по финансовой устойчивости страховых организаций. Теперь ты понимаешь, с какого боку тебя это касается?

— Вредный IT-шник (просыпаясь окончательно): А-а-а… (Зевает.) Ну тогда начнем от печки. Поговорим про авто. Если я тебя правильно понял, ожидается увеличение базы данных клиентов. Ну и классно. Хорошо бы оценить количество полисов, необходимых для твоего операционного учета, и объем информации, связанной с обработкой страхового случая… Тогда я тебе…

— Требовательный Страховщик: Извини, что перебиваю. Я вот что думаю: этот рост продаж полисов автогражданской ответственности косвенно повлияет и сыграет на повышение продаж услуг по угону и ущербу, ну ведь просто так страховщики клиента не отпустят. Одним словом, «паровоз», как в преферансе… А там и гаражик застраховать, и квартирку… Можно предположить, число и таких договоров, по сравнению с сегодняшним, возрастет. Суммарный денежный объем такого рынка велик, и поэтому ты, мужик, можно сказать, «попал»: перед тобой встает задачка свести эти информационные, а значит, и финансовые потоки воедино. Это я тебе про филиалы напоминаю и наш центральный офис. А если ты вспомнишь про число тачек в крупных городах, то прикинь, как возрастет информационная нагрузка на находящиеся в этих городах отделы автострахования?

— Вредный IT-шник (философски): Да… Договора будут на бумаге, факсами отправлять в центр — полный напряг. А стало быть, не видать центру финансовых отчетов вовремя. А другой прикол состоит в том, что спустя некоторое время клиенты слинять могут. К другим. У кого это есть. Понятно, договор по клиенту можно внести в учетную систему на следующий день или через неделю после его подписания, однако как тогда соблюсти актуальность операционных данных и регулярно формировать финансовую отчетность в масштабе всей компании? Уверен, что при увеличении числа продаваемых полисов, физическая основа, под которой понимается единая корпоративная сеть, объединяющая филиалы, находящиеся в крупных городах, станет необходимым и востребованным технологическим решением. А ты, уважаемый, это еще не понял…

— Требовательный Страховщик (обреченно-задумчиво): Значит, понадобятся инвестиции. С крупными филиалами проблема понятна. А как быть с удаленными агентскими пунктами, где вся реальная автоматизация — факсовый аппарат времен начала перестройки? Ну-ка, давай подробнее!

— Вредный IT-шник: Решения могут быть такими. Необходим интернет-доступ. Первое — офлайновая подготовка документов через интернет, когда агент, войдя в закрытую часть www-сайта компании, заполняет форму с информацией. Второй вариант — работа в пакетном режиме: накопив данные по проданным полисам, агент пересылает их вечером по электронной почте в центр для учета и дальнейшей обработки. Причем в обоих случаях — дозвон, пересылка и отключение от интернета. Такой режим работы не потребует больших денег и не ударит больно по бюджету провинциального агентского офиса. Кстати, хочу заметить, что клиент клиенту — рознь. Могу предположить, что предварительная подготовка документов через интернет может стать весьма удобна для клиента крупного города. Если у него есть «колеса», то компьютер с интернетом у него тоже есть, если не дома, так на работе уж точно. К тому же вся эта публика ринется в интернет искать подходящую страховую компанию и наиболее экономную с точки зрения личного времени возможность застраховаться. Так что наш www-сайт тоже хорошо бы переработать.

— Требовательный Страховщик: Совсем запугал. Но время, чтобы все сделать, еще есть…

— Вредный IT-шник: И я о том же. Только о рекламе надо позаботиться, без раскрутки это все ерунда.

— Требовательный Страховщик: Тут вот еще какая беда. Перед страховщиками давно стоит задача обмена так называемой «страховой историей». Это списки тех «засветившихся» клиентов, которым удалось превратить страхование в источник личного дохода, периодически инициируя в ДТП, фиктивные травмы, «липовые» медицинские услуги и другие всяческие махинации. Можем ли мы технологично обеспечить этот процесс обмена?

— Вредный IT-шник (ехидно): А вы для начала определитесь с правилами «игры» в доступе к этому «пирогу». Вы ж все конкуренты — а тут, понимаете ли, «сообщество», профессиональное объединение. Главное — создать его работающую модель и соблюсти баланс интересов участников оного. А технологических проблем тут нет. Решение состоит в регулярном обмене этими «черными» списками между страховыми компаниями, или создании некоторого специализированного интернет-ресурса. Регулярное вытаскивание информации из учетной системы страховой компании для обмена — отдельная задача, которая тоже может быть решена с помощью аналитических технологий. И хорошо бы заранее утвердить форматы передачи данных. Ну а статус и важность таких данных — отдельный разговор.

— Требовательный Страховщик: Да, задачка не простая, но тоже надо будет делать.

— Вредный IT-шник: Ничего не буду делать, пока не договоритесь.

— Требовательный Страховщик: До чего же вы, IT-шники, вредные. Всегда найдете причины, чтобы не работать.

— Вредный IT-шник: Ну а что бежать впереди паровоза? Добрый я сегодня…

— Требовательный Страховщик: Ладно, поехали дальше. Понимаешь, мужик, тут тенденция забавная наметилась по накопительным программам. Появляются новые страховые услуги, страхование жизни с условием выплаты страховой ренты. Не зря капиталы сливаются, я тебе вначале про них говорил, тут не хотелось бы однозначно утверждать о появлении в России устойчивых и оптимальных инвестиционных механизмов. Но, тем не менее, явно наметился «крен» в сторону сбора «длинных» денег, то есть долгосрочного страхования жизни (накопительных программ, которые были в России до недавнего времени у AIG и Allianz), а также пенсионных программ и накопительных программ по образованию. Другие компании анонсировали их или также разрабатывают аналогичные продукты. Как нам к себе «перетянуть» клиентов?

— Вредный IT-шник: Вопрос не ко мне, но ответить постараюсь. Процесс сей от культуры страхования зависит. А с ней у нас пока туго. Доверие нужно. А факторов, влияющих на него, весьма и весьма немало. Политический — примем как данность. Экономический — градиент доходов в регионах и в столице. Где-то в середине — крупные города. Репутация и история компании, в которую нести деньги. Внутреннее осознание клиента — а зачем это мне все надо? А понимание это зависит от информации о процессе накопления и знания структуры инвестиционного портфеля — куда и во что мои деньги вкладываются на этом временном периоде? И это далеко не все. По крайней мере, если я этого не знаю, то извините, life is life!

— Требовательный Страховщик: Ну, если ты заговорил о страховой культуре… Если бизнес страховых компаний станет прозрачнее, если все наконец перейдут к финансовой отчетности по международному образцу…

— Вредный IT-шник: Это если тебе инвестиции нужны, тогда другое дело, а для обывателя твоя отчетность абсолютно не нужна, и мало что она в его мозгах сформирует. На формирование страховой культуры годы нужны…

— Требовательный Страховщик: Так все же как нам теперь операционный учет и финансовую отчетность в новых условиях сделать?

— Вредный IT-шник: Прежде всего, должна быть сама возможность получения полной информации, на базе которой можно получить консолидированный финансовый результат деятельности компании в целом. Как я уже говорил, сборка информации из филиалов — например, по e-mail в пакетном режиме. На базе этой собранной информации достаточно просто сделать аналитику и с продуктовой составляющей, а для многофилиальных страховых групп — и с региональной составляющей.

— Требовательный Страховщик: Насколько готовы к этому наши учетная и финансовая системы?

— Вредный IT-шник: У нас-то — да. А вот кому-то явно придется внедрять новую систему. А вот какую, нашу или западную, — тут от многого зависит. Нужны инвестиции или нет? Есть деньги или нет? Вполне возможно, что отдельные компании к этому готовы. Но если же учетная система есть и работает, но недостаточно оснащена отчетностью, то эту проблему построения системы корпоративной отчетности вполне можно решить с использованием OLAP-приложений.

— Требовательный Страховщик: А последний вариант дешевле?

— Вредный IT-шник: Само собой… Инструментария этого довольно много.

— Требовательный Страховщик (озабоченно): Вроде все обговорили.

— Вредный IT-шник (вкрадчиво): Мужик, а ты ничего не забыл? Клиентов больше — страховых случаев больше, считайте, сударь, число звонков, арифметика простая. Сall-центр модернизировать будем? Быстро принял звонок — клиент не “ушел”. А если он пару раз не дозвонится — ищи его у конкурента вместе с его деньгами. (Ехидно.) Ну и что, что обязаловка? Куда хочу — туда иду; выбор за мной, за клиентом, поэтому качество обслуживания станет решающим фактором в решении, куда нести деньги.

КОСАРЕВ Н.

В материале упоминаются: Компании, организации: AIG Россия (Rus AIG) 61 [ГАРДИЯ 9] АльфаСтрахование 13795 Альянс РОСНО Жизнь (Allianz РОСНО Жизнь) 270 [Зетта Страхование жизни 35] Восточно-Европейское Страховое Агентство (В.Е.Ст.А.), г. Москва 74 [АльфаСтрахование 13795] ГУТА-Страхование 899 Ингосстрах 14079 Промышленно-страховая компания (ПСК) 168 [УралСиб 2063] Россия 2607 Россия, ОСЖ 108 Русский мир 223 Спасские ворота (ЗАО) 548

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »